Atunci când aveți nevoie de bani rapid și nu dispuneți de o abundență de active pe care să le folosiți ca garanție, un împrumut nebancar este cea mai bună opțiune. Un împrumut nebancar este cunoscut și sub numele de „împrumut netradițional” sau produs de „împrumut alternativ”, deoarece nu implică o bancă sau o altă instituție financiară. În loc să ofere fonduri garantate cu bunuri imobiliare, active ale companiei sau bunuri personale, creditorii nebancari sunt dispuși să vă dea bani fără niciun fel de garanție. Ei vor face acest lucru pentru că văd o anumită valoare în dumneavoastră ca individ, mai degrabă decât doar ca potențial împrumutat. Odată cu înăsprirea standardelor de creditare de către bănci în ultimii ani, multe persoane care nu îndeplinesc criteriile stricte pentru un împrumut bancar au constatat că este mai dificil să obțină finanțare de la creditorii tradiționali. Cu toate acestea, acest lucru înseamnă că a crescut numărul creditorilor nebancari care sunt dornici să împrumute bani fără a cere garanții.
Ce este un credit fara verificare în biroul de credit și cum se poate obține o refinanțare fără birou de credit?
Un împrumut nebancar este un produs financiar oferit de un creditor nebancar. Așadar, spre deosebire de bănci, creditorii nebancari nu sunt obligați să deservească clienții care nu-și pot rambursa împrumuturile. Un împrumut nebancar poate lua forma unui împrumut garantat sau negarantat. Un împrumut garantat este cel în care împrumutatul oferă garanții reale creditorului. Acest lucru este cel mai des întâlnit în cazul unui împrumut auto sau al unui împrumut de capital imobiliar, în care creditorul deține titlul de proprietate asupra bunului în caz de neplată. Un împrumut nebancar care nu este garantat cu garanții este un împrumut negarantat. În cazul unui împrumut negarantat, împrumutatul nu are nicio garanție pe care să se bazeze rambursarea. Deși împrumuturile negarantate sunt mai riscante decât cele garantate, acestea au, de asemenea, rate ale dobânzii mai mici și mai puține comisioane.
De ce v-ați gândi la o refinanțare fără birou de credit?
Dacă nu aveți activele potrivite pentru a susține un împrumut bancar tradițional, dar aveți nevoie de finanțare rapidă, s-ar putea să vă fie mai bine cu un împrumut nebancar sau cu o refinanțare fără birou de credit. Creditorii nebancari au adesea timpi de răspuns mai rapizi decât băncile și pot oferi aceleași tipuri de produse de împrumut (cum ar fi un împrumut personal, un împrumut auto sau un împrumut de afaceri). Din păcate, mediul de reglementare pentru creditorii nebancari este mai puțin strict decât cel al băncilor, astfel încât ratele dobânzilor, condițiile de rambursare și comisioanele de împrumut pot fi mai mari. Deoarece creditorii nebancari nu trebuie să respecte aceleași legi stricte de creditare ca și băncile, aceștia pot percepe rate ale dobânzii mai mari. Cu toate acestea, este posibil să constatați că creditorii nebancari oferă o finanțare mai rapidă, comisioane mai mici sau un program de rambursare mai flexibil decât băncile.
Avantajele unui împrumut nebancar
Există mai multe avantaje ale împrumuturilor nebancare în comparație cu împrumuturile bancare. Acestea includ:
Timpi de finanțare mai rapizi. Creditorii nebancari oferă, în general, termene de finanțare mai scurte decât băncile. Acest lucru se datorează faptului că aceștia nu trebuie să respecte aceleași criterii stricte de creditare ca și băncile;
Cerințe de creditare mai puțin stricte. Creditorii nebancari au standarde mai mici decât băncile și pot aproba împrumutații care nu se califică pentru un împrumut bancar;
Condiții de rambursare flexibile. Unii creditori nebancari oferă condiții de rambursare mai flexibile decât băncile. Acest lucru ar putea însemna că plățile dumneavoastră ar putea fi mai mici sau că ați putea avea o perioadă fără plăți la un moment dat pe durata împrumutului;
;Fără comisioane de evaluare sau bazate pe active. Băncile taxează debitorii pentru evaluări și interogări ale rapoartelor de credit, precum și alte comisioane. Pe de altă parte, creditorii nebancari nu percep aceste comisioane.